Das Altersvorsorgedepot ab 2027: Neue Chancen für Ihre private Rente

Ab dem 1. Januar 2027 wird die staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland grundlegend modernisiert.
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot schafft der Gesetzgeber einen vermeintlich attraktiven Ersatz für die bisherige Riester-Rente.
Die Neuerungen zielen darauf ab, Altersvorsorge einfacher, flexibler und für einen deutlich größeren Personenkreis zugänglich zu machen.
Als Ihr Versicherungsmakler aus Aschaffenburg begleiten wir diese Entwicklung aufmerksam und möchten Ihnen frühzeitig einen Überblick geben, was sich durch diese Reform für Ihre persönliche Zukunftsplanung ändert.

Wer profitiert von der neuen staatlichen Förderung?

Die wohl wichtigste Neuerung ist die Erweiterung des Förderkreises.
Neben rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmern und Beamten können nun auch nicht pflichtversicherte Selbstständige von der staatlichen Unterstützung profitieren.
Auch für Ehe- und Lebenspartner ohne eigenes Einkommen wurde an eine mittelbare Förderfähigkeit gedacht.
Durch einen geringen Mindestbeitrag von 120 Euro im Jahr können diese Personen eine Grundzulage sichern, die durch die Einbindung von Kinderzulagen (300 Euro pro Kind bis zum 25. Lebensjahr) noch deutlich attraktiver gestaltet werden kann.

Flexibilität bei Beiträgen und Auszahlung

Die Kopplung der Förderung an das zu versteuernde Einkommen entfällt.
Stattdessen basiert das System nun allein auf Ihrem gewählten Eigenbeitrag (zwischen 120 und 1.800 Euro jährlich).
Der Staat honoriert dies mit einer Grundzulage von bis zu 540 Euro.
Auch die Auszahlungsphase ist moderner gestaltet: Sie entscheiden flexibel, ob Sie sich bis zu 30 % des Guthabens bei Renteneintritt als Einmalbetrag auszahlen lassen oder eine lebenslange Rente bzw. einen Entnahmeplan wählen.
Zudem sind die Beiträge steuerlich absetzbar, wobei das Finanzamt automatisch prüft, ob die Zulagenförderung oder der Sonderausgabenabzug für Sie lukrativer ist.

Was passiert mit Ihrem bestehenden Riester-Vertrag?

Viele unserer Kunden fragen sich, was dies für bestehende Riester-Verträge bedeutet.
Hier lautet die wichtigste Empfehlung: Ruhe bewahren.
Bestehende Verträge genießen Bestandsschutz und werden nicht automatisch umgestellt.
Ob ein Wechsel in das neue Altersvorsorgedepot sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und dem bestehenden Vertrag ab.
Wir werden in den kommenden Monaten detaillierte Berechnungen anstellen können, um gemeinsam zu entscheiden, welches Modell für Ihre Rentenstrategie die bessere Wahl ist.

Fazit und Beratungsausblick der Hock & Seus GmbH

Die Neuregelungen zum Altersvorsorgedepot sind ein begrüßenswerter Schritt der Politik, um die Altersvorsorge effizienter und flexibler zu gestalten.
Wir stehen Ihnen als Versicherungsmakler Aschaffenburg Hock & Seus GmbH wie gewohnt beratend zur Seite.

Wichtiger Hinweis: Wir können Sie bereits jetzt umfassend zum Thema beraten und Ihre aktuelle Situation analysieren.
Für den konkreten Abschluss eines Altersvorsorgedepots müssen wir jedoch noch abwarten, bis die entsprechenden Produkte durch die Anbieter auf dem Markt eingeführt sind.
Sobald die Tarife verfügbar sind, werden wir die für Sie besten Lösungen identifizieren.

👉Buchen Sie hier gerne einen Termin für ein erstes Informationsgespräch!